Als ondernemer ben je vooral bezig met je klanten, je aanbod en de groei van je bedrijf. Het geld dat op de zakelijke rekening blijft staan, krijgt daardoor niet altijd de aandacht die het misschien verdient. Toch kan er een moment komen waarop je je afvraagt of dat kapitaal op de beste plek staat, zeker wanneer de reserve verder oploopt dan nodig is voor de bedrijfsvoering en een passende buffer. Er zijn dan verschillende richtingen denkbaar, waaronder zakelijk beleggen. Of een bepaalde optie past, hangt onder meer af van je financiële situatie, de rechtsvorm van je onderneming en je plannen. Het helpt daarom om de mogelijkheden eerst rustig tegen elkaar af te wegen voordat je iets besluit.
Wanneer kapitaal op de rekening overtollig wordt
Met overtollig kapitaal wordt doorgaans het deel van het bedrijfsvermogen bedoeld dat niet direct nodig is voor lopende verplichtingen, geplande investeringen of onvoorziene tegenvallers. Hoeveel geld beschikbaar moet blijven, verschilt sterk per onderneming en per sector. Een bedrijf met wisselende inkomsten kan bijvoorbeeld behoefte hebben aan een grotere buffer dan een organisatie met stabiele, terugkerende omzet.
Wat voor de ene onderneming een passende reserve is, kan voor de andere te weinig zijn. Het in kaart brengen van deze ruimte is daarom vaak een logische eerste stap. Zo wordt duidelijker welk deel beschikbaar moet blijven en welk deel eventueel voor langere tijd kan worden gemist. Daarbij is ook de rechtsvorm van belang, omdat de fiscale behandeling van vermogen per situatie kan verschillen.
Sparen, investeren of beleggen als mogelijke richtingen
Wanneer duidelijk is welk deel van je geld niet op korte termijn nodig is, komen verschillende mogelijkheden in beeld. Je kunt de reserve laten staan op een spaarrekening, zodat het geld direct beschikbaar blijft. Wanneer de spaarrente lager is dan de inflatie, kan de koopkracht van dat geld wel afnemen.
Een andere mogelijkheid is investeren in je eigen onderneming, bijvoorbeeld in apparatuur, mensen of nieuwe activiteiten. Daarnaast kun je overwegen om een deel van het vermogen te beleggen. Beleggen biedt de mogelijkheid om rendement te behalen, maar brengt ook het risico op verlies met zich mee. De waarde van beleggingen kan zowel stijgen als dalen.
Geen van deze richtingen is per definitie beter dan de andere. Wat passend is, hangt onder meer af van je doelen, de financiële positie van je onderneming, de beleggingshorizon en hoeveel risico je kunt en wilt dragen. Ook een combinatie van verschillende mogelijkheden kan worden overwogen.
Risico en spreiding bij het beleggen van bedrijfsgeld
Wie overweegt om bedrijfsgeld te beleggen, krijgt te maken met risico en spreiding. Hoeveel risico passend is, hangt niet alleen af van hoeveel risico je bereid bent te nemen, maar ook van hoeveel risico je onderneming financieel kan dragen en wanneer je het geld weer nodig hebt.
Spreiding kan helpen om het risico over verschillende beleggingen, sectoren of markten te verdelen. Daarmee verdwijnt het beleggingsrisico niet. Ook de tijdshorizon speelt een rol. Een langere beleggingshorizon kan meer tijd bieden om tussentijdse koersschommelingen op te vangen, maar biedt geen garantie op een positief rendement.
Een risicoprofiel dat aansluit bij je financiële situatie, doelen en beleggingshorizon kan richting geven aan de keuzes die je maakt.
Waar je op kunt letten voordat je een keuze maakt
Voordat je een richting kiest, zijn er een paar zaken die je goed kunt uitzoeken. Denk aan de fiscale gevolgen, de rechtsvorm van je onderneming en de vraag wie binnen je bedrijf beslissingen mag nemen over het vermogen. De fiscale behandeling kan verschillen per rechtsvorm en situatie. Voor ondernemers voor de inkomstenbelasting gelden bijvoorbeeld andere regels dan voor een bv.
Ook de kosten die bij beleggen horen zijn belangrijk om mee te nemen, omdat die invloed hebben op het uiteindelijke resultaat. Rendementen uit het verleden bieden bovendien geen garantie voor de toekomst en de waarde van beleggingen kan zowel stijgen als dalen. Het kan daarom verstandig zijn om je situatie vooraf te bespreken met een accountant, fiscalist of financieel adviseur.
Wie zich verder wil verdiepen in de mogelijkheden van zakelijk beleggen kan informatie en ervaringen van gespecialiseerde partijen bekijken, waaronder een aanbieder als SemmieWealth. Zo wordt de keuze een weloverwogen onderdeel van je ondernemerschap in plaats van een impuls.
Disclaimer: Risicoloos beleggen bestaat niet. Je kan een deel van je inleg verliezen.
